Как рассказал корреспонденту «Известий» заместитель министра экономического развития Илья Тросов, запущенная год назад система внесудебного банкротства для населения оказалась востребованной. Так, за 12 месяцев 5 000 россиян получили право списать свои долги по этой программе. Всего в МФЦ было направлено 12 000 заявлений.
Высшее финансовое образование получила в Донецком государственном университете экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. В течение пяти лет работал в Первом Международном Банке Украины. Ольга имеет сертификат о прохождении программы «ФинКласс» от Банка Жилищного Кредита. В 2019 году она подтвердила свои знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансовый аутсорсер» от Банка России. pihotskaya@brobank. ru Открыть профиль
По словам чиновника, процедура полностью завершена для первых 25 000 резидентов, подавших необходимые документы. Для остальных еще не истек шестимесячный срок. После этого обязательства, указанные в анкете, будут сняты. В результате рассмотрения всех дел, проходящих через МФЦ, будет списано более 1,6 млрд рублей долгов россиян.
Несмотря на растущий интерес к программе списания долгов со стороны населения, в полную силу она заработает только после внесения необходимых корректировок. В связи с этим Министерство экономического развития прорабатывает возможность подачи заявок на списание долгов через межведомственную систему портала «Госуслуги».
Также есть предложение увеличить стартовую сумму для внесудебной системы банкротства до 1 млн рублей. Основную часть долга по кредиту планируется оставить в пределах 50-500 тыс. рублей и добавить еще 500 тыс. рублей в качестве налогов и сборов за просрочку.
Мнение экспертов.
Аналитики отмечают своевременный запуск программы. Государству необходимо сократить расходы на административный механизм признания граждан банкротами. До введения новой системы расходы на процедуру личного банкротства иногда превышали сумму списанных долгов граждан России.
Эксперты также считают, что реальное количество обращений граждан в Министерство иностранных дел по поводу банкротства может быть в два раза больше, чем зафиксированные 12 000. Поэтому некоторые заявления отклоняются при проверке правильности заполнения. Россияне искажают или пропускают информацию о кредиторах, деталях договора и сумме, которую они хотят списать.
При этом спрос на упрощенную процедуру списания долгов соответствует первым годам после введения подобных споров, добавляют участники рынка. На тот момент через судебные органы прошло 14 000 исков. Постепенно интерес граждан возрастает, особенно если происходят изменения, обещанные Минэкономразвития.
Важным шагом к расширению списка должников, которые могут быть освобождены от уплаты долга во внесудебном порядке, стало законодательное определение уровня дохода, который не может быть изъят. Сохранение презумпции наличия средств к существованию, не подлежащих взысканию, позволяет участвовать в программе пенсионерам и лицам с постоянным доходом. По мнению экспертов, после февраля 2022 года процедура взыскания будет закрыта, даже если такой постоянный доход будет учтен.
В то же время крупные кредитные организации не зафиксировали чрезмерного количества внесудебных банкротств. Сбербанк зафиксировал около 700 таких случаев, банк «Открытие» -79. Росбанк сообщил о 7. 3. 000 внесудебных кредитов, из которых только 100 были выданы без участия суда.
Согласно статистике, опубликованной UCB, в августе 2021 года под критерии действующей программы внесудебного урегулирования попадут 3,4 миллиона россиян. Общая сумма задолженности на сегодняшний день составляет 63 миллиарда рублей. В прошлом году количество должников увеличилось на 400 000, а сумма долга достигла 706 миллиардов рублей.
Задолжавшим россиянам станет проще погасить кредиты
А те, кто с платежами еле справляется, на новый заем могут практически не рассчитывать
С 1 июля судебные приказы о погашении долгов россиян, оказавшихся в трудном финансовом положении, будут переданы банкам. Также со следующего месяца мировые судьи будут обязаны в кратчайшие сроки завершать процедуру исполнения оплаченных долгов. Кроме того, банкам предписано незамедлительно решать проблемы клиентов и ограничить выдачу новых кредитов заемщикам-должникам.
Выбраться из долговой ямы
С 1 июля вступают в силу поправки к Закону о потребительском доверии (кредитах), которые меняют порядок погашения задолженности. Платежи по кредитам идут только после штрафов и пеней, сначала погашаются неоплаченные взносы, а затем — плановые платежи. Ранее банки и микрофинансовые организации закрывали просрочки и штрафы сначала, только после основной суммы долга. Согласно графику, зачастую денег на очередной платеж не хватало, поэтому заемщикам снова начислялись штрафы и пени, в результате чего долг «учреждения» не уменьшался, а платежи увеличивались. Новая процедура отмены распространяется только на договоры, срок действия которых заканчивается 1 июля 2024 года или позже.
Когда поправки обсуждались госдумой в 2018 году, последний депутат Алексей Изотов подчеркнул, что главное в этом документе то, что серия не может быть изменена.
Ни контракт, ни кредитный договор, ни заемщик, ни кредитор не могут это изменить. Это означает, что данные изменения не могут защитить интересы тех, кто не имеет высокого уровня финансового образования, в основном Доход: они, как правило, отстают», — добавил он.
Защита от необоснованных штрафов
При наличии неоспоримых причин для истечения срока действия или расторжения договора срок завершения исполнительного производства по взысканию задолженности сокращается с двух месяцев до трех дней.
Данный документ направлен на защиту прав граждан — участников исполнительного производства, особенно тех, кто исполнил свои обязательства по судебным решениям как должник», а также на борьбу с коррупцией.
Ранее сроки вынесения постановления об окончании исполнительного производства — не определенные законом — позволяли людям долгое время оставаться должниками. У них продолжают удерживать доходы, запрещают выезжать за пределы страны и могут арестовать их имущество.
Отвечайте на все обращения.
С 1 июля банки обязаны отвечать на обращения граждан и юридических лиц с жалобами на нарушение прав, свобод и законных интересов. И не только отвечать, но и делать это быстро — в течение 15 рабочих дней. Если необходимо запросить дополнительные документы, то срок ответа увеличивается до 25 рабочих дней.
Если банк, НГИ, страховая компания, фондовый рынок или другая финансовая организация не отвечает или отвечает не в полном объеме на жалобу, человек может направить жалобу в центральный банк. Центральный банк проводит проверку и, если обнаруживает, что компания не выполнила условия договора или иным образом нарушила права клиента, регулятор обязан исправить ситуацию.
Как отметил глава комитета по финансам Госдумы Анатолий Аксаков, соавтор вышеупомянутых поправок, новый процесс «стимулирует финансовые организации к добросовестному и надлежащему исполнению своих обязанностей по рассмотрению обращений и вопросов потребителей».
Новые препятствия для заемщиков
Банк России ввел дополнительные ограничения на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. С 1 июля банки и микрофинансовые организации начнут более серьезно оценивать финансовое положение своих клиентов. Это снижает вероятность невозврата денег финансовыми учреждениями и риск начисления людям штрафов.
Прежде чем подать заявку на новый кредит, заемщики могут рассчитать свою долговую нагрузку. Если она превышает 50 %, то есть ежемесячные расходы по всем кредитам превышают половину дохода, то шансы на получение нового кредита минимальны.
Чтобы ограничить перегрузку населения, Центробанк в прошлом году уже начал вводить лимиты на выдачу кредитов без поручительства кредитных и микрофинансовых организаций.
‘Макролимиты позволили снизить долю новых потребительских кредитов. Показатель закредитованности не превысил 50% — с 63% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года».
